贸易公司赚的是工厂价和客户价之间那一点差价，一票货款收不回来，往往要好几张订单才补得回。扬网鞋业贸易软件的客户信用模块把授信额度、账期、定金比例和中信保限额落到每一张订单上：接单时查额度，出货前查逾期，超额度或有逾期就必须有人审批，而不是等到月底对账才发现。
每个客户一个信用额度、一套付款条件，额度随接单、出货、收款实时增减。
两道闸：订单评审时查额度，安排出货前查逾期。超额度或有逾期时必须有人审批、有人负责。
定金没到不下厂单，尾款没到不放单，这是鞋类外贸最朴素也最管用的风控。
到期前提醒，逾期后升级，催收记录跟着客户走。
投保了中国出口信用保险公司（中信保）的业务，信保批复的买方限额要和公司内部额度一起管，出货后要按时申报。
额度给多少、账期给多长，凭的是这个客户过去每一票是怎么付款的。
不列百分比，只说鞋业贸易公司在收款和授信上真实遇到的问题，以及系统是怎么处理的。
常见问题：业务员冲业绩接下大单，客户的未收款其实已经很多，月底对账才发现。
系统做法：订单评审时自动计算额度占用，超额必须走财务与主管审批。
常见问题：上一票货款还没付，下一票货已经上船，等于又借给客户一笔钱。
系统做法：出货计划确认前检查逾期应收，有逾期即拦截，特批留痕。
常见问题：定金没到就让工厂先开料，客户一取消，材料全压在工厂。
系统做法：定金到账登记后才能下达厂单，未到账自动提醒追款。
常见问题：账期到了财务才去问，客户说没收到发票，又拖了两周。
系统做法：到期前提醒业务员与财务，逾期按天数分段升级。
常见问题：出货金额已超过信保限额，超出部分没有保障，业务员却不知道。
系统做法：接单时内部额度与信保限额同时检查，超出部分单独提示。
常见问题：坏账发生后，业务说财务没提醒，财务说是业务坚持要出货。
系统做法：每一次审批、特批与催收都有记录，谁批的、理由是什么都查得到。
登记客户资料与资信报告，设定初始付款条件与定金比例
财务提出额度与账期建议，主管审批；投保客户同时录入信保批复限额
订单评审时计算额度占用，超额或有逾期需审批；定金到账后才下达厂单
出货计划确认前再查逾期与额度，必要时要求客户先付尾款再安排订舱
出货生成应收，按账期计算到期日，到期提醒、逾期预警与催收登记
收款核销后释放额度，定期按实际付款记录复评客户的信用等级与额度
下面这些情况，做过鞋类外贸业务或财务的人多半都遇到过。先说现象，再说根因，最后说系统怎么处理。
现象：合作多年的欧洲客户最近两票各拖了几周，业务员说客户只是周转慢，又接了一张更大的订单，结果客户半年后关店。
根因：只凭“一向不错”的印象，没看最近付款节奏的变化，也没人把未收款和在手订单加起来看。
系统做法：客户档案逐笔记录实际付款天数，付款变慢时提示财务；新订单评审时列出未收应收与逾期明细，超额须审批，必要时把 O/A 改为定金加尾款。
现象：客户开来信用证，业务员觉得万无一失。交单时提单日期晚于最迟装运期，发票品名与信用证描述也有出入，开证行提出不符点，客户借机压价。
根因：信用证的风险主要在单证和开证行，T/T 的风险主要在客户信用，两种付款方式的风控重点不同，公司却用同一种思路去管。
系统做法：信用证订单登记开证行、最迟装运期、有效期、交单期与关键条款，临近日期提醒单证人员；T/T 与 O/A 订单走额度与账期管控。信用证的单据要求与软条款逐条记录在订单上，制单与交单时对照核对，不符点及处理结果留档。
现象：新客户要求第一单就做 O/A，业务员怕丢单，私下先答应了。
根因：没有统一的新客户政策，业务员各自判断，财务无从把关。
系统做法：新客户建档时默认前 T/T 或定金加见提单副本付尾款；要做 O/A 必须有资信报告或信保限额支持并经审批。合作几票、付款记录良好后，再由财务提出放宽。
现象：货已装柜，财务才发现这个客户上一票货款已逾期一个多月，扣货还是放货，左右为难。
根因：出货安排在跟单和船务手上，应收账款在财务手上，两边各有一套表格，信息不通。
系统做法：出货计划确认（订舱前）就检查逾期，有逾期即拦截；业务员可申请特批并附客户付款承诺，或约定收到尾款后再电放、再寄正本提单。
现象：海外零售客户申请破产保护，公司投保了中信保，但有几票出货漏了申报，报损单据又散在各人手里。
根因：信保申报和报损靠专人记忆和手工表格，人员一变动就断档。
系统做法：出货后自动形成申报明细并提醒申报；客户出险时冻结其接单与出货，汇总未收应收、出货单据与催收记录，便于向信保报损或交由追收机构处理。
现象：业务员离职，手上几个客户的应收无人接手，几个月后才发现其中一笔已经逾期很久。
根因：催收记录在业务员个人的邮箱和聊天软件里，客户与应收的责任没有落在系统上。
系统做法：应收与催收记录挂在客户上而不是个人身上，交接时系统列出未结应收与承诺付款日；财务对逾期账款有独立的查看与升级权限。
鞋类外贸常见的几种付款方式，风险落在不同的地方，系统的控制点也不一样。
| 付款方式 | 主要风险 | 系统控制点 |
|---|---|---|
| 前 T/T（全款预付） | 风险最低，但客户接受度有限，可能影响接单 | 收款登记后才下达厂单 |
| 定金 + 见提单副本付尾款 | 货已出运而尾款未付，要靠控制正本提单或电放 | 定金到账才下厂单，尾款到账才放单 |
| 定金 + 出货前付清尾款 | 交期临近客户拖延付款，货压在仓库或工厂 | 尾款到期提醒，出货计划与收款联动 |
| O/A 放账 | 完全依赖客户信用，逾期与坏账风险最高 | 额度与账期管控，出货前查逾期，建议配合信保 |
| 即期 / 远期信用证 | 单证不符被拒付；开证行资信；远期还有到期付款风险 | 登记信用证关键日期与条款，临近提醒 |
| D/P、D/A 托收 | 银行只代收不担保，客户可能拒绝赎单；D/A 承兑即放单，风险更高 | 按托收方式登记，承兑到期日提醒与跟进 |
长期合作的品牌和零售客户多走 O/A，应收余额大、账期长。额度占用实时计算，出货前查逾期，账龄按客户分段追踪。
信保批复的买方限额与内部额度同时管控，出货自动形成申报明细，客户出险时报损资料一键汇总，不再依赖某一个人记得申报。
客户以定金加尾款为主，部分走信用证或托收。定金到账才下厂单，尾款与放单联动，信用证关键日期自动提醒，单证不符的风险提前暴露。
每个业务员各管一批客户，付款条件谈法五花八门。系统统一授信政策，业务与财务各司其职，人员变动时记录不断档。
默认按“已出货未收款 + 已评审未出货订单金额”计算，也可以只算应收，口径由财务在系统中设定。示例：某客户额度 20 万美元，未收应收 12 万，已接未出订单 5 万，可用额度为 3 万；这时再接一张 6 万的订单，超出 3 万，需要审批。
不是。拦截是为了让每一次例外都有人负责。业务员提交特批申请并说明理由、附客户付款承诺，经财务与主管审批后放行，审批记录留档。
新客户默认前 T/T 或定金加尾款，O/A 需资信报告或信保限额支持；老客户按实际付款记录复评，付款稳定的提高额度或放宽定金，付款变慢的收紧。每次调整都需审批留档。
可以按付款方式分别设置：信用证订单可设为不占用或部分占用额度，由财务根据开证行情况决定；同时系统会登记信用证的关键日期与条款，把风控重点放在单证上。
业务员负责收集客户资料、提出付款条件建议，并作为追款的第一责任人；财务负责审核额度与账期、登记收款核销、逾期升级与信保申报；管理层负责审批超额与特批出货。系统的权限与审批流程按这个分工设置，审批层级支持按企业需要调整。
可将客户冻结，停止接单与出货；汇总未收应收、出货单据、往来邮件与催收记录，便于向中信保报损或委托律师处理。确认无法收回的款项走坏账审批。
扬网科技（扬网ERP软件）自 1996 年起专注鞋业软件，客户信用模块内置额度占用计算、接单与出货拦截、定金尾款控制、中信保限额协同与客户信用评级，审批层级支持按企业需要调整。欢迎联系我们，聊聊您现在是怎么给客户放账的。
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